Inhaltsverzeichnis
- 1 Welche Bilanz will die Bank?
- 2 Welche vier Bereiche werden zur kreditwürdigkeitsprüfung abgefragt?
- 3 Wie bewerten Banken Kreditwürdigkeit?
- 4 Was sind die Risikogewichte von Kreditversicherungen?
- 5 Was ist ein Risikoaufschlag auf den Kredit?
- 6 Wie ist die Abgrenzung zum allgemeinen Kreditrisiko zu unterscheiden?
Welche Bilanz will die Bank?
Neben den Jahresabschlüssen der vergangenen drei Jahre und der aktuellen Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) samt Summen- und Saldenlisten erwarten Banken detaillierte Umsatz- und Erlösplanungen für die nächsten zwölf bis 36 Monate.
Welche vier Bereiche werden zur kreditwürdigkeitsprüfung abgefragt?
Hauptkriterien: Rentabilität, Kapitalverhältnisse, Liquidität.
Wie bewerten Banken Kreditwürdigkeit?
Die Kapitaldienstfähigkeit. Die Kapitaldienstfähigkeit gibt Auskunft darüber, ob der Kreditnehmer zuverlässig in der Lage ist, Zins- und Tilgungszahlungen aus dem Cashflow zu bedienen. Zur Berechnung stellen die Banken auf den Jahresabschluss, die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und die Planzahlen ab.
Was ist eine Kreditprüfung?
Bevor eine Bank (oder ein Unternehmen) einen Kredit vergibt, führt sie eine sogenannte Kreditprüfung durch. Dabei wird der potenzielle Kreditnehmer durchleuchtet, um dessen Bonität, also Kreditwürdigkeit, zu überprüfen.
Wie wird die Behandlung von Kreditrisiken geregelt?
Die Behandlung von Kreditrisiken ist für Kreditinstitute in Deutschland durch das Kreditwesengesetz sowie davon abgeleitete Verordnungen (insbesondere die Kapitaladäquanzverordnung (englische Abkürzung CRR), die GroMiKV und die MaRisk) bankenaufsichtlich geregelt.
Was sind die Risikogewichte von Kreditversicherungen?
Voraussetzung ist, dass diese von aufsichtlich anerkannten Ratingagenturen oder von Exportversicherungsagenturen veröffentlicht wurden. Abhängig von der externen Bonitätsbeurteilung werden den Kreditrisikopositionen je nach Forderungsklasse Risikogewichte von 0 \%, 10 \%, 20 \%, 50 \%, 100 \%, 150 \%, 225 \%, 350 \%, 650 \% oder 1.250 \% zugeordnet.
Was ist ein Risikoaufschlag auf den Kredit?
Sie werden durch einen Risikoaufschlag ausgedrückt und ergeben sich aus der Ausfallwahrscheinlichkeit ( PD) im jeweiligen Segment und dem risikofreien laufzeitkongruenten Zinssatz ( rf ): Mit diesem Aufschlag auf den Kreditpreis kann die Bank ausgefallene Zins- und Tilgungsleistungen kompensieren.
Wie ist die Abgrenzung zum allgemeinen Kreditrisiko zu unterscheiden?
Bei der Abgrenzung einzelner Unterbegriffe zum allgemeinen Begriff des Kreditrisikos ist zwischen der bankbetrieblichen und der bankaufsichtsrechtlichen Perspektive zu trennen, weil beide in ihrer teilweise sehr unterschiedlichen Betrachtungsweise andere Abgrenzungen vornehmen.